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  • 从网友 @事实总是对的 发帖内容可知很多人对理财基本知识很缺乏
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  • 【楼主】 作者:心态比技术重要  发表时间:2013-10-07 08:12:00  做记号
  •   
      

      什么是复利?不就是利息也可以继续产生收益嘛?银行的利息你是每个月付一次,银行难道就不能用这个利息产生收益了?//如果你的定期存款,银行每个月给你一次利息,你也是复利。

      什么是年化收益率?100万,你真的用了20年?如果是等额本金的话,只有第一个月是100万,第二个月是(100-100/240)万,以此类推,100万大约相当于使用了10年。

      其实在一定时间范围内提前还贷对银行是有好处的,例如2、3年,相当于用了5年以上的贷款利率来贷3年期的,银行还可以收违约金。
  • 【楼主】 作者:心态比技术重要  发表时间:2013-10-07 09:19:09  做记号

  •   

      =====================

      这个是等额本金的算法,100万最后的利息付出就是657729,大约相当于10年的利息略多一点点,和上面说的100万大约相当于使用10年一致。

      第一个月的还款9625元,银行还可以再使用239个月,以同样的利率计算(应该是0.005458,这里略偏少了),可以获得利息12537。依次类推,最后总共可以获得利息122万2千多。【最后5年的可能无法获得每月0.005458的月息,但前面的整体偏低,基本可以抵消】

      银行用这个100万,以6.55的年利率,20年大约可以获得多少利息?大约是122.22+65.77。

  • 【楼主】 作者:心态比技术重要  发表时间:2013-10-07 09:41:01  做记号

  •   从上面的图可以看出来,

      贷款人完全使用了240个月的是4166元,银行使用了240个月的是0元。
      贷款人完全使用了239个月的是4166*2元,银行使用了239个月的是9625元。
      贷款人完全使用了238个月的是4166*3元,银行使用了238个月的是9625+9602元。
      贷款人完全使用了237个月的是4166*4元,银行使用了237个月的是9625+9602+9579元。
      贷款人完全使用了236个月的是4166*5元,银行使用了236个月的是9625+9602+9579+9556元。
      ...

      或者,可以换一种说法:

      贷款人使用了240个月的是4166元,银行使用了240个月的是0元。
      贷款人使用了239个月的是4166元,银行使用了239个月的是9625元。
      贷款人使用了238个月的是4166元,银行使用了238个月的是9602元。
      贷款人使用了237个月的是4166元,银行使用了237个月的是9579元。
      贷款人使用了236个月的是4166元,银行使用了236个月的是9556元。
      。。。
      贷款人使用了1个月的是100万元,银行使用了1个月的是165万3XXX元。

  • 【楼主】 作者:心态比技术重要  发表时间:2013-10-07 09:56:06  做记号

  •   

      这个是等额本息的计算结果。

      这些只是理想状态下的计算结果,在资金短缺情况下,这个结果还是比较容易达到的。
  • 【楼主】 作者:心态比技术重要  发表时间:2013-10-07 10:11:14  做记号

  •   

      ====================

      @幸运的多数人 这位把房地产和股市完全对等,踏空都用到了,经典吧。

      关键是这个小伙伴,进步明显,已经会抢答了,知道他们的笑点总能被我发现。

      @事实总是对的 这个笑点就是 @幸运的多数人 会抢答的例证。
  • 【楼主】 作者:心态比技术重要  发表时间:2013-10-07 12:12:13  做记号
  •   @心态比技术重要 4楼 2013-10-07 09:56:06

      
      这个是等额本息的计算结果。
      这些只是理想状态下的计算结果,在资金短缺情况下,这个结果还是比较容易达到的。
      -----------------------------

      假如只是这个结果的话,196万的利息收入,100万,20年,银行的年化收益率并不高,也不低,接近5.6%,貌似比1年期的贷款利率还低?

      但要清楚一点,在理想状态下这个计算的结果是偏低的,因为每期还款金额7485元还可以用同样的方式操作。举个简单例子,假如7485元,每期贷5年,20年可以贷4期。可得利率7485*(1+0.0655*5)^4,结果应该是利息在15000左右。

      上面这些在普通人来说几乎不存在操作性,但对银行来说操作起来并不复杂,他们可以化零为整。
  • 【楼主】 作者:心态比技术重要  发表时间:2013-10-07 12:53:43  做记号

  •   

      5年期 8 折利率的计算结果,很多时候所谓的倒挂并不像大家想象那么严重。
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首发:2013-10-07 08:12:00
更新:2013-10-07 20:44:50
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